Sécurité
Épargne de précaution : combien garder disponible ?
Comprendre la réserve de sécurité, la liquidité et la différence entre épargne et patrimoine.
L’épargne de précaution vise les imprévus. Un ordre de grandeur de 2 à 6 mois de dépenses essentielles peut servir de point de départ, sans constituer une règle universelle.
Comprendre
La réserve doit être disponible et adaptée à la stabilité des revenus, au nombre de revenus du foyer, aux personnes à charge, aux dettes et aux protections déjà existantes.
Exemple
Un foyer dont les dépenses essentielles sont de 1 500 € peut comparer plusieurs objectifs de réserve, par exemple 3 000 €, 6 000 € ou 9 000 €, selon son exposition aux risques.
Liquidité
Un logement, une part de SCPI ou un placement long terme peut contribuer au patrimoine sans être immédiatement mobilisable. La richesse patrimoniale ne remplace donc pas toujours la trésorerie de sécurité.
Points de vigilance
Une garantie doit préciser qui garantit, quel capital est couvert, dans quelles limites et sous quelles conditions. Elle ne protège pas nécessairement contre l’inflation.