Économie
Création monétaire : crédit, banques et BCE
Comprendre monnaie fiduciaire, monnaie scripturale, crédit bancaire, refinancement et destruction du principal.
Les banques commerciales créent de la monnaie scripturale lorsqu’elles accordent un crédit, dans un cadre contraint par la demande, la solvabilité, les fonds propres, la liquidité, la réglementation et la politique monétaire.
Deux formes de monnaie
La monnaie fiduciaire correspond aux billets et pièces. La monnaie scripturale est inscrite sur les comptes bancaires. Toutes deux servent aux paiements, à la comptabilité et à la conservation de valeur.
Niveau 1 · Comprendre
Le crédit bancaire
Lorsqu’une banque accorde un prêt, elle inscrit un dépôt au compte de l’emprunteur et une créance à son actif. Le remboursement du principal réduit ensuite le dépôt et la créance : cette monnaie est détruite, tandis que les intérêts rémunèrent le service et le risque.
Niveau 2 · Aller plus loin
Contraintes
Une banque ne peut pas créer une quantité illimitée de monnaie : elle dépend de la demande de crédit, de la solvabilité, des fonds propres, de la liquidité, des paiements interbancaires, de la réglementation et du risque.
Exemple et méthode
Rôle de la BCE
Dans la zone euro, la BCE conduit la politique monétaire et fixe des taux directeurs. Le refinancement et le coût des ressources influencent les conditions de crédit, sans déterminer mécaniquement chaque prêt.
Niveau 3 · Approfondir et vérifier
Contenu éditorial mis à jour le 30 août 2026. Les données réglementaires ou économiques citées doivent être vérifiées à leur date propre.